¡Acabo de recibir mi alta de bancarrota!

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¡Acabo de recibir mi alta de bancarrota!

Enhorabuena, superó su bancarrota y recibió su descarga. Ese fue uno de los objetivos de declararse en bancarrota en primer lugar. La descarga de la deuda significa que usted ya no tiene responsabilidad personal por las deudas que se pueden descargar.

Algunas deudas (por ejemplo, manutención de los hijos, pensión alimenticia, préstamos estudiantiles, impuestos prioritarios) no se descargan y, por lo tanto, aún tiene usted la responsabilidad personal y debe pagar esas deudas; de lo contrario, es probable que esos acreedores comiencen las actividades de cobranza en su contra. 

Algunos acreedores tienen intereses de seguridad o gravámenes sobre activos o bienes (por ejemplo, préstamos para vehículos, préstamos para la vivienda, muebles comprados en Nebraska Furniture Mart) y si desea mantener esos activos debe continuar haciendo los pagos, de lo contrario, el acreedor puede intentar recuperar o ejecutar los bienes o activos… esto es cierto a pesar del hecho de que su responsabilidad personal sobre la deuda se canceló de manera tal que el acreedor no puede demandarlo personalmente por la deuda. Cuando reciba su notificación en el correo de la corte indicando que el juez ordenó su exoneración o perdón, sería prudente mantener una copia de ese documento en sus registros. Es posible que incluso usted desee escanear la orden de alta y enviársela por correo electrónico a usted mismo, además de guardar la copia en papel.

¿Qué pasa si un acreedor continúa contactándome después de mi alta? 

1. Si un acreedor intenta cobrar una deuda descargada o perdonada  después de su descarga, dicha actividad de cobro constituye una violación de la Orden de Descarga y usted debe enviar a ese acreedor una copia de su Orden de descarga y exigirle que cese y desista de toda actividad de cobro contra usted. Es importante mantener una copia de esa correspondencia, ya que podría necesitarla más adelante como prueba. También debe guardar copias de cualquier otra colección de cartas / facturas / declaraciones / etc. que usted reciba de un acreedor después de que se le haya notificado que cese y desista, ya que esos documentos son evidencia adicional.

2. Si el acreedor continúa tratando de cobrar la deuda descargada después de haberlo notificado de su descarga y que le haya exigido que cese y desista, entonces podemos presentar una moción contra ese acreedor en la Corte de Bancarrota y usted podría incluso que se le otorgasen daños y perjuicios monetarios por las continuas violaciones del acreedor a la orden de descarga.3. El juez de quiebras querrá ver que

Si un acreedor sigue tratando de cobrar después de que le ordenen que se detenga, contacte a WM Law. 

(1) se le dio al acreedor la oportunidad de cesar y desistir de sus actividades de cobro,

(2) la evidencia adecuada para respaldar su reclamo de que el acreedor ha seguido violando la Orden de Descarga después de ser notificado de sus violaciones de la Orden de Descarga, y

(3) el acreedor fue debidamente notificado con la moción.

 

¿Qué sucede si un acreedor ha reportado información falsa o incorrecta a las agencias de crédito después del alta?

 1. Si un acreedor ha reportado información falsa o incorrecta a las agencias de crédito o no ha corregido información incorrecta en su informe de crédito, es posible que tenga reclamos adicionales contra el acreedor por violaciones de varias leyes de protección al consumidor federales y estatales.

2. Una vez más, querrá reunir la evidencia (por ejemplo, informe de crédito, estados de cuenta, correspondencia, etc.) necesaria para respaldar sus posibles reclamaciones.

3. También puede disputar información sobre su informe de crédito visitando el sitio web de cada una de las tres agencias de crédito principales (TransUnion, Equifax y Experian) y presentando una “disputa” con ellos. Una vez que haya presentado una disputa, la agencia de crédito debe notificar al acreedor de la disputa y el acreedor tiene 30 días para responder a la disputa. Si el acreedor no responde dentro de los 30 días, la ley exige que la oficina de crédito quite la información en disputa de su informe de crédito.

 

 

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