Capítulo 13 ó Capítulo 7??

Un fenómeno ha ocurrido recientemente en el Mercado de Bancarrotas de Kansas City con relación a los Capítulos 7 y 13 de bancarrotas.  Este fenómeno se comentó recientemente en el juzgado por uno de los jueces de bancarrota: estamos viendo un alto porcentaje de casos de bancarrota de consumidores registrados como Capítulos 13 versus Capítulo 7. Hmm, como abogado de bancarrotas que ha estado registrando casos en Kansas City desde 1997, esto hace preguntarme qué es lo que está pasando??

Tengo un par de teorías. Pero, primero, una persona que está contemplando declararse en bancarrota puede que piense: “Bueno y qué importa lo que  declaren los demás, si es un Capítulo 7 ó un Capítulo 13 de bancarrota?  Lo que me importa es solucionar lo que debo en mis tarjetas de crédito, facturas médicas or si estoy lidiando con una posible reposesión de vehículo o embargo de hipoteca o con una demanda de una agencia de colecciones o si me van a congelar mi sueldo.” Y probablemente, usted tenga razón en pensar de esta manera, EXCEPTO que pueda que se vea en una situación en la que le asesoren un Capítulo 13 cuando hace 5 años le hubiesen asesorado un Capítulo 7 en la misma situación.  Y si hay una GRAN diferencia entre un Capítulo 7 y un Capítulo 13.  Ahora, no me mal interprete, un caso de Capítulo 7 no es mejor que un caso de Capítulo 13  y viceversa.  Ambos casos tienen muchas similaridades.

Pero, si usted debe estar en un Capítulo 7 y le asesoran por razones no conocidas que no le interesan a usted un Capítulo 13, esto no será en su mejor interés.  Por lo tanto, antes de ir a consultar inicialmente con un abogado de bancarrotas en Kansas City, debería conocer algunos hechos.  Volvamos a mi teoría de por qué estamos viendo un porcentaje mas elevado de Capítulos 13.   Primero, puede que sea tan simple como que más casos lidian con problemas de deudas aseguradas (típicamente préstamos automovilísticos y de hipotecas), y estas deudas se pueden reorganizar a través de un Capítulo 13 y no en un Capítulo 7.  Hemos visto que las cantidades que se deben en tarjetas de crédito se han reducido drásticamente puesto que las compañías de tarjetas de crédito empezaron a no extender tanto crédito después de la recesión del 2008, y deudas de tarjetas de crédito a menudo conyevan a un Capítulo 7.  Por lo tanto, el cambio a casos de Capítulo 13 puede que sea por esta razón.

Otro motivo puede que sea que estamos viendo un aumento salarial en los últimos años desde que la recesión aminoró; un sueldo más alto a veces conduce a un Capítulo 13 puesto que el deudor puede que no califique para un Capítulo 7 debido a que esté por encima de la media salarial.  No obstante, creo que esta razón lo es la que está incrementando el porcentaje de casos de Capítulo 13 de bancarrota en Kansas City.  Hace varios años, un bufete de abogados de bancarrota en los alrededores de la ciudad, empezó a ofrecer  bancarrotas “sin dinero por adelantado”.  Lo que quiere decir que la persona que declara la bancarrota (el deudor) no necesitaba pagar un penny por adelantado para registrar su caso.  Para poder hacer esto, la fima de abogados estaban registrando una moción con la corte de bancarrotas para que el honorario de registro de bancarrotas se pagase a través del plan de pagos del Capítulo 13 junto al 100% de los honorarios de abogado.  Si el deudor no realiza sus pagos, la Corte y el abogado no reciben pagos, pero el caso de bancarrotas del deudor se anula(se cierra sin una descarga), y el deudor vuelve a estar en las mismas condiciones de antes de registrar su bancarrota y además el fallo a pagar mediante el Capítulo 13 se refleja en los informes de crédito.

Había bastante incentiva para que el deudor pagase su pagos mensuales.  Ahora, los funcionarios del juzgado y los abogados, no son tontos, por lo que las provisiones del plan de Capítulo 13 estipulan que los honorarios de Corte se paguen los 4 primeros meses y que los honorarios de abogado se paguen antes de pagar a los acreedores, por lo que si el deudor hace 12 a 15 pagos en el Capítulo 13, ambos la Corte y el abogado reciben sus honorarios.

Hace como unos 4 ó 5 años, un abogado joven abrió una firma de abogados de bancarrota en el área metropolitana.  El sabía a cerca de este  marketing  anunciando “ sin dinero por adelantado” y decidió ofrecerlo en el área metropolitana.  Su bufete de abogado creció muy rápido ya que esta oferta de “sin dinero por adelantado” se acepta muy bien por las personas que tienen problemas financieros.  Pronto, las otras firmas de abogados ya establecidas no tuvieron más remedio que ofrecer lo mismo o algo parecido si querían mantenerse competitivos.  WM Law no es una exception, todavía ofrecemos una versión de este plan – pero pedimos que nuestros clientes paguen al menos los $310 de registro con la Corte por adelantado.

La gran diferencia entre nuestro “ bajo dinero por adelantado” y el “no dinero por adelantado” es el gran “te he pillado” que viene con la oferta de nada por adelantado.  Nosotros creemos que el deudor debe saber este importante truco y entender bien la opción de Capítulo 7 y de que si esta opción puede que sea mejor para el deudor y ahorrarles mucho dinero. Nosotros siempre revisamos esta información con el cliente en nuestra consulta gratuita inicial y nuestra política ese el hacer y asesorar lo que es mejor para el Deudor en lugar de ver que es lo que nos va a dar más beneficio a nosotros en cuestión de honorarios de abogado.  Durante los últimos 20 años, hemos crecido poniendo los intereses de nuestros clientes en primer lugar – trate al cliente debidamente y todo lo demás se logrará.  Esta filosofía nunca a cambiado y nunca cambiará en W M Law.

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