Liquidación de Deudas y Consolidación de Deuda versus Bancarrota

La liquidación de deudas es un proceso de negociación mediante el cual un consumidor busca cancelar deudas por un monto menor al que se le debe. Este proceso generalmente implica la oferta de un monto o suma global al acreedor para liquidar la deuda. El consumidor puede negociar directamente con el acreedor o utilizar una compañía de liquidación de deudas.

Si se utiliza una empresa de liquidación de deudas, generalmente requerirá que el consumidor o deudor realice pagos mensuales hasta que se paguen primero los honorarios de la compañía y luego continúe haciendo los pagos mensuales hasta que se haya acumulado el monto total objetivo para la liquidación. La compañía de liquidación de deuda luego hace la oferta al acreedor. Si la oferta es aceptada, la deuda se liquidará. Si se rechaza la oferta, se llevan a cabo más negociaciones hasta que se llega a un acuerdo o el acreedor simplemente se niega a negociar. Si la deuda es liquidada y si el monto que se perdonó supera el total de $ 600, el consumidor o deudor recibirá un formulario 1099-C al final del año para “Cancelación de deuda”, que las autoridades fiscales considerarán como “ingreso ordinario”. “Para fines fiscales. Todo el proceso descrito anteriormente se repetirá para cada deuda que tenga el consumidor. Si un consumidor tiene varias deudas (por ejemplo, tarjetas de crédito) podría llevar meses o años y miles de dólares para liquidar todo.

En general, la liquidación de deudas solo funcionará si usted deja de realizar los pagos de sus deudas, de lo contrario no hay ningún incentivo para que el acreedor negocie. Cuando deje de hacer pagos, su puntaje de crédito va a recibir un gran golpe.

La consolidación de deuda es un proceso mediante el cual un consumidor paga todas sus deudas con un préstamo de consolidación y luego realiza un pago mensual al prestamista de consolidación. La idea es realizar un pago mensual más bajo al prestamista de consolidación que los otros pagos a los acreedores combinados.

Las compañías de consolidación de deuda a menudo cobran altas tasas de interés por el privilegio de usar su servicio. Adicionalmente, podría tomar varios meses o años y miles de dólares para pagar el préstamo de consolidación. Además, si el consumidor tiene una gran cantidad de deuda y ha tenido pagos morosos, es posible que ni siquiera califique para un préstamo de consolidación. Muchos prestamistas también dudan en ofrecer un préstamo de consolidación si el consumidor no se ha declarado en bancarrota anteriormente porque el deudor podría deshacerse de esa deuda en una bancarrota.

Si usted registra una  bancarrota del capítulo 7, la cancelación de la deuda generalmente se realiza dentro de los 3-4 meses posteriores a la presentación de su petición. Además, no recibirá un formulario 1099-C al final del año porque las deudas que se descargan/perdonan en bancarrota no se consideran “ingresos ordinarios”. Si su puntuación de crédito ya está dañada, declararse en bancarrota a menudo mejorará su puntuación mucho más rápidamente. que con la liquidación de deudas o la consolidación de deudas.

If you file for chapter 7 bankruptcy, the discharge of the debt usually comes within 3-4 months after your petition is filed. Also, you won’t receive a 1099-C form at the end of the year because debts discharged in bankruptcy are not considered “ordinary income.” If your credit score is already damaged, filing for bankruptcy will often improve your score much more quickly than with debt settlement or debt consolidation.

Si usted no es elegible para una bancarrota del capítulo 7, puede intentar el capítulo 13, que es un plan de pagos. En el capítulo 13 de bancarrota, los créditos no garantizados (por ejemplo, cuentas médicas, tarjetas de crédito, etc.) a menudo terminan recibiendo poco y se dan de baja al final del plan, que dura entre tres y cinco años.

Si usted está considerando la liquidar o consolidar sus deudas, usted debería considerar seriamente la bancarrota. Si pudiera ahorrarse miles de dólares, podría reparar su puntuación de crédito más rápidamente y podría finalizar mucho antes que con la liquidación de deudas o la consolidación de deudas, ¿no le gustaría hacerlo?

 

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