¿Puedo convertir mi capítulo 13 a un capítulo 7?

Tenemos muchos clientes en bancarrota del Capítulo 13, y de vez en cuando uno de esos clientes preguntará si tiene sentido que él o ella conviertan su caso 13 en uno de Bancarrota de Capítulo 7.

Mi respuesta es: depende.

¿Registró usted anteriormente un caso de Capítulo 7 en un periodo de ocho (8) años anteriores a la fecha en que registró su caso actual de Capítulo 13?

 Si lo hizo, entonces no puede convertir su Capítulo 13 en un Capítulo 7. Debe haber ocho años entre los registros de bancarrota del Capítulo 7 y un caso del Capítulo 7 convertido de un caso del Capítulo 13 ya que se considera archivado a partir de la fecha en que se presentó el Capítulo 13 actual y NO a partir de la fecha de conversión.

  1. Si han transcurrido más de ocho (8) años desde su registro anterior del Capítulo 7, pero menos de ocho años entre su presentación anterior del Capítulo 7 y su registro actual del Capítulo 13, puede eliminar su Capítulo 13 y presentar un nuevo Capítulo 7, siempre y cuando no haya otros problemas.

¿Registró un caso anterior del Capítulo 13 dentro de los seis (6) años anteriores a la fecha en que presentó su caso actual del Capítulo 13?

 Si lo hizo, entonces no puede convertir su Capítulo 13 en un Capítulo 7. Debe haber seis (6) años entre una presentación anterior del Capítulo 13 y la presentación actual del Capítulo 7 (relacionada con la fecha de presentación del Capítulo actual 13).

  1. Hay una advertencia a esta regla: si su Capítulo 13 anterior pagó todas las reclamaciones no garantizadas o el Capítulo 13 anterior pagó el 70% de las reclamaciones no aseguradas y el plan fue de buena fe y el deudor hizo su mejor esfuerzo por pagarlas, el deudor no tendría que esperar para convertir a un Capítulo 7.
  2. Si han transcurrido más de seis (6) años desde su presentación anterior del Capítulo 13, pero menos de seis años entre su presentación anterior del Capítulo 13 y su presentación actual del Capítulo 13, puede descartar es decir, eliminar su Capítulo 13 y presentar un nuevo Capítulo 7, siempre que no haya otros problemas.

 ¿Tiene activos o bienes que no estaban totalmente exentos en su caso actual del Capítulo 13?

  1. Si es así, la conversión a un Capítulo 7 pondría esos activos en riesgo de ser liquidados por el Fideicomisario del Capítulo 7.
  2. Es posible que sea mejor que se quede en el Capítulo 13 o despida su Capítulo 13 y luego venda los activos y gaste las ganancias o ponga los ingresos en activos que puedan estar exentos antes de presentar un nuevo Capítulo 7.

¿Tiene préstamos para vehículos u otros préstamos garantizados que están siendo “reducidos, (cram down)” o puede utilizar la tasa de interés del Fideicomisario en su Capítulo 13?

  1. “Cram down” significa que está pagando un préstamo garantizado por un monto reducido en comparación con el saldo del préstamo.
  2. Existen criterios que se deben cumplir para ser elegible para un “cram down” (por ejemplo, debe haber comprado su vehículo más de 910 días antes de que se presentara, es decir, registrara su caso, mientras que otros activos requieren que la compra se realice más de un (1) año antes de que el caso se archiva)
  3. Un préstamo de vehículo puede ser “reducido” al “valor” del vehículo si el valor es menor que el saldo del préstamo, y el resto del préstamo se consideraría “sin garantía” y se pagaría del 0% hasta el 100%, dependiendo de su “ingreso disponible” o “patrimonio de activos no exentos”.
  4. Si tiene un “ cram down” (monto reducido del préstamo garantizado) en su Capítulo 13, entonces la conversión a un Capítulo 7 anularía el monto del préstamo reducido en comparación del saldo del préstamo y aún tendría que pagar la parte del préstamo que se habría considerado “sin garantía” en el Capítulo 13.
  5. Si no es elegible para un “cram down (reducción)” en un préstamo garantizado, puede utilizar la tasa de interés del Fideicomisario en su préstamo garantizado si su tasa de contrato es más alta que la tasa de interés del Fideicomisario.
  6. Por ejemplo, si su tasa de contrato es del 20% pero la tasa del Fideicomisario es del 5%, entonces puede utilizar el 5% como tasa para pagar el préstamo garantizado a través de su Capítulo 13. En algunos casos, eso le ahorrará miles de dólares en intereses.
  7. Si convierte su Capítulo 13 en Capítulo 7, ya no podrá utilizar la tasa de interés del Fideicomisario en su préstamo garantizado y quedaría sujeto a la tasa del contrato. Esto significa que aún debe los intereses que no se pagaron durante su Capítulo 13.

¿Ha tenido un cambio significativo en sus ingresos o gastos o una dificultad que lo hace improbable que pueda terminar su Capítulo 13?

  1. Si ha tenido una pérdida significativa de ingresos y / o un aumento significativo en los gastos que le impiden realizar los pagos de su plan del Capítulo 13, puede buscar convertirse en un Capítulo 7 según el cambio en las circunstancias.
  2. Debe mostrar en sus Anexos (I y J) que sus nuevas circunstancias lo dejan sin ingresos disponibles para realizar los pagos del Capítulo 13.
  3. Es posible que también pueda solicitar una aprobación por “dificultades” en el Capítulo 13 en lugar de pasar al Capítulo 7. El tribunal analizará lo siguiente para determinar si debe recibir una descarga por dificultades en el Capítulo 13.
  4. Circunstancias fuera de su control. No completó los pagos de su plan debido a circunstancias “por las cuales no debería ser justamente responsable”. Su carga es mostrar más que solo una pérdida de trabajo temporal o una discapacidad física. La clave para probar la permanencia de su condición probablemente sea la evidencia médica.
  5. Los acreedores no asegurados recibieron el pago adecuado. Según lo que ya ha pagado en el plan, sus acreedores no asegurados han recibido al menos lo que habrían recibido si hubiera solicitado el Capítulo 7. (Esta es una condición difícil de cumplir a menos que tenga poca o ninguna propiedad no exenta).
  6. La modificación de su plan no es práctica. Para cumplir con este requisito, no tiene que presentar ni perder una moción de modificación. Solo debe demostrar al tribunal de bancarrotas que no tiene suficiente dinero para pagar un plan modificado.

Hay muchos factores que se deben considerar al determinar si tiene sentido convertir el Capítulo 13 a un  Capítulo 7. Usted Debería hablar con uno de nuestros abogados con experiencia en bancarrota para averiguar qué podría ser posible.

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