Una bancarrota del Capítulo 13 es un plan de pago mediante el cual el deudor paga ciertas deudas. Es muy común, por ejemplo, que los préstamos para vehículos se paguen a través de una bancarrota del Capítulo 13.
Pero, ¿qué sucede si el vehículo que está pagando a través de su Capítulo 13 deja de funcionar y necesita un vehículo de reemplazo? En realidad, esto sucede con bastante frecuencia porque el Capítulo 13 puede tardar hasta cinco años en completarse … y pueden suceder muchas cosas en cinco años, incluido un vehículo que ya no puede funcionar o que se daña en un accidente.
Entonces, ¿qué hace el deudor en esas circunstancias?
Una opción sería simplemente “entregar” el vehículo en su plan de bancarrota e intentar comprar otro vehículo directamente (tal vez con un préstamo 401k o con la ayuda de miembros de la familia).
Sin embargo, muchos deudores deberán solicitar otro préstamo. De hecho, eso es lo que sucede la mayor parte del tiempo. Antes de que pueda obtener un préstamo de este tipo, primero debe obtener el permiso del juez de bancarrotas. Usted obtiene “permiso” para obtener otro préstamo de vehículo presentando una “Moción para incurrir en una nueva deuda” ante el tribunal. También necesitaríamos enmendar su Anexo J (Gastos) para reflejar el nuevo pago mensual del vehículo, que haría directamente al prestamista y ya no a través del fideicomisario.
Si el juez cree que los términos del préstamo (monto total, pago mensual, tasa de interés, duración, etc.) parecen razonables, es probable que el juez otorgue la Moción para incurrir en una nueva deuda y luego usted puede finalizar el préstamo con el prestamista. El proceso puede demorar un par de semanas para obtener la orden que aprueba la Moción para incurrir en una nueva deuda, de modo que cuanto antes sepa el deudor que necesita otro vehículo, antes se podrá presentar la Moción.
Si se encuentra en la situación anterior, comuníquese con uno de nuestros abogados para que lo guíe a través del proceso y pueda obtener otro vehículo lo antes posible.
