Tina y Tony son una pareja casada que se encuentra en bancarrota del Capítulo 13. Están pagando el pago de su plan a tiempo y las cosas van muy bien hasta que su automóvil experimenta problemas graves. Su mecánico estima que costará $ 2,500 o más solucionar los problemas con el automóvil. Tony y Tina están de acuerdo en que les gustaría dejar el automóvil, entregar el automóvil al prestamista y obtener un automóvil nuevo.
Solo hay un problema con este plan. Cuando Tina y Tony compran automóviles, encuentran excelentes autos a tasas de interés del 20-25%. Eso significa que el SUV pequeño o el sedán grande que necesitan para su familia podrían costarles $ 500 por mes, lo que reduciría su presupuesto. Este es un conflicto de la vida real al que se enfrentan muchos deudores durante los planes del Capítulo 13 o inmediatamente después de que se liquide la bancarrota del Capítulo 7 hasta que mejoren sus calificaciones crediticias.
Se supone que el interés que cobran los prestamistas para financiar viviendas, automóviles y otras compras importantes se basa en el riesgo. Incluso si le prestamos dinero a Elon Musk o Jeff Bezos, todavía existe el riesgo de que decidan no devolver nuestro préstamo. Cuando la mayoría de los prestamistas ven la bancarrota, asumen (erróneamente) que las personas en quiebra corren mayores riesgos que las que no lo están.
De hecho, los prestatarios que acaban de salir del Capítulo 7 o están pagando sus deudas a través de un plan del Capítulo 13 a menudo corren mejores riesgos porque tienen sus presupuestos en orden y menos presiones de deuda. Tina y Tony, en nuestro ejemplo anterior, pueden ser grandes riesgos. Si ambos trabajan y tienen ingresos estables, tienen a sus acreedores bajo control y se están deshaciendo de un automóvil más viejo, deben estar bien equipados para pagar el préstamo de su nuevo automóvil fuera de la bancarrota (mientras que probablemente también reduzcan el pago de la bancarrota).
Aquí es donde entran en juego los prestamistas amigables. Tina y Tony se comunican con su tía Betsy, que tiene suficiente poder adquisitivo para poder prestarle a la pareja $ 15,000 aproximadamente y esperar el pago. A cambio, Tina y Tony le otorgan a la tía Betsy una garantía real sobre su automóvil (por lo que ella tiene su gravamen debidamente registrado en el título). Esto significa que si Tina y Tony no cumplen, la tía Betsy puede ejercer sus derechos bajo la ley estatal e incluso recuperar el auto, aunque no cree que sea necesario. Betsy quiere ganar algo de dinero con su inversión, por lo que Tina y Tony están de acuerdo en que una tasa de interés del 10% es justa dadas las circunstancias.
Si estuviéramos representando a Tina y Tony, con mucho gusto redactaríamos un contrato muy simple, aconsejaríamos a la tía Betsy que lo revisara un abogado independiente, y asesoraríamos a Tina y Tony para que lo firmen y obtengan el vehículo. Luego, podemos obtener la aprobación para pedir prestado el dinero (necesario en el Capítulo 13) y hacer que el proceso de compra del automóvil sea mucho más fácil.
En este caso, todos ganan. Tina y Tony obtienen su auto nuevo a una tasa de interés mucho más baja, y la tía Betsy obtiene una tasa de interés más alta que la mayoría de las inversiones. También tiene la satisfacción de saber que ayudó a su familia. A menos que haya sido una de las primeras en invertir en Bitcoin o en las últimas acciones de moda, va a ganar más dinero explotando los problemas con las empresas de financiación. No comprenden que los deudores en el proceso de bancarrota suelen ser buenos candidatos para la financiación, y por este motivo, tratan con rudeza a los consumidores que se han declarado en bancarrota recientemente.
Cuando los acreedores y los deudores negocian de manera justa, todos ganan. En WM Law, podemos trabajar con acreedores amigables para ayudar a nuestros clientes. Esa es una de las muchas formas en las que estamos … aquí para ayudar.
