Los consumidores que buscan comprar de todo, desde boletos de avión hasta jeans de moda y los últimos productos de Apple, probablemente hayan visto la opción de financiar su compra a lo largo del tiempo usando “Comprar Ahora, Pagar Después”. Compañías populares de BNPL como Affirm, Afterpay, Zip, ‘Pay in 4’ de PayPal, Klarna y Sezzle permiten a los consumidores pagar compras en línea o en la tienda a lo largo del tiempo, generalmente unas pocas semanas o meses.
¿Es BNPL realmente más seguro que las tarjetas de crédito?
BNPL parece inofensivo en la superficie y, a menudo, se presenta como una alternativa más amigable y responsable a las tarjetas de crédito. Sin embargo, este no es siempre el caso. Por ejemplo, Affirm se jacta de que no tiene recargos por pagos atrasados, pero puede cobrar hasta un 30% APR en préstamos más grandes, mientras que Afterpay ofrece un interés del cero por ciento en cada compra, siempre que los usuarios nunca se salten un pago. Los servicios de BNPL también varían en sus prácticas de informes crediticios, con un número cada vez mayor que informa pagos atrasados a las agencias de crédito, pero un número menor que informa un historial de pago exitoso.
Los consumidores de la Generación Z han sido particularmente vulnerables a BNPL, ya que tanto los prestamistas como los minoristas se dirigen a los usuarios más jóvenes a través de TikTok y personas influyentes populares. Además, en comparación con el usuario promedio de tarjetas de crédito, es más probable que los usuarios de BNPL sean de bajos ingresos. Y a pesar de las afirmaciones de algunas empresas de BNPL de que sus servicios ayudan a las personas a “presupuestar”, la falta de pagos puede poner a los usuarios en una situación financiera desesperada. En enero de 2022, 1 de cada 5 adultos que habían realizado una compra utilizando un servicio de préstamo de BNPL no hizo un pago de ese préstamo.
Préstamos BNPL y bancarrota
Todavía es una pregunta algo abierta cómo se tratarán los préstamos de BNBL en caso de bancarrota. Las diferencias en las leyes estatales también son relevantes. Sin embargo, algunas cosas son seguras. Primero, si compra un artículo usando BNPL, usted es dueño del artículo. Incluso si no hace un pago o no cumple con los términos del préstamo, aún es dueño de la propiedad. Esto significa que la propiedad figurará como un activo en su declaración de bancarrota. En segundo lugar, la bancarrota trata el saldo pendiente de su préstamo BNPL como un contrato pendiente de ejecución. Los consumidores pueden rechazar o asumir el contrato en la declaración de bancarrota y la posibilidad de quedarse con el artículo depende de la ley estatal local. Si la ley de su estado requiere que renuncie a una compra de BNPL que es importante para usted, una opción es completar los pagos a plazos antes de presentar la solicitud.
Si tiene problemas para pagar sus préstamos BNPL u otras deudas no garantizadas, llame a un abogado con experiencia en bancarrotas. Para obtener más información, visite nuestro sitio web en: www.kansascitybankruptcy.com En WM Law, estamos aquí para ayudarlo.
