En 2021, la deuda de los consumidores estadounidenses aumentó a casi 16 billones de dólares. Con tantos estadounidenses que luchan por pagar sus cuentas, la consolidación de deudas a menudo se considera una solución a los problemas financieros. Sin embargo, el éxito de la consolidación de la deuda no está garantizado y puede potencialmente costarles a los consumidores más que otras opciones de alivio de la deuda.
¿Qué es la consolidación de deuda?
Por lo general, la consolidación de deuda implica convertir varias deudas existentes en una sola. Hay varios tipos de productos de consolidación de deuda, los más comunes son los préstamos de consolidación de deuda, las tarjetas de crédito de transferencia de saldo, los planes de gestión de deuda y los servicios de liquidación de deuda.
Los préstamos de consolidación de deuda y las tarjetas de crédito de transferencia de saldo son probablemente las opciones más seguras para los consumidores, pero generalmente solo están disponibles o son beneficiosas para los prestatarios de crédito sólidos. Si tiene mal crédito, será difícil calificar para estos servicios, e incluso si califica, su APR puede aumentar con el tiempo.
Los planes de gestión de la deuda implican la creación de un plan de pago de la deuda junto con la negociación de la deuda por parte de un profesional en su nombre. La planificación de la gestión de la deuda sin fines de lucro es generalmente una opción confiable y puede estar disponible para personas con mal crédito. Sin embargo, este tipo de planes no administran deudas garantizadas como su hipoteca o préstamo de automóvil. También se le pueden cobrar tarifas altas.
La liquidación de deudas a veces puede ser una opción viable, pero está plagada de estafas. Por lo general, las empresas de liquidación de deudas ofrecen programas en los que usted les hace pagos a ellos en lugar de a sus acreedores. Esas empresas luego negociarán con los acreedores por un monto de pago más bajo. El problema con la liquidación de deudas es que la mayoría de las empresas cobran tarifas significativas sin garantía de que su servicio funcione. Además, su crédito puede verse afectado mientras tanto (e incluso si tienen éxito).
Si está considerando la consolidación de deudas, la bancarrota también puede ser una opción viable y puede ser mucho más económica que otras estrategias de gestión de deudas, según sus circunstancias. Si tiene problemas para pagar sus cuentas o necesita ayuda para manejar sus deudas, llame a un abogado con experiencia en bancarrotas o visítenos en www.kansascitybankruptcy.com. En WM Law, estamos aquí para ayudar.
