Hay algunas consideraciones estratégicas a tener en cuenta a la hora de determinar si es mejor declararse en bancarrota en este momento o esperar hasta algún momento determinado en el futuro. No hay una respuesta de “talla única para todos” en bancarrota. A pesar de que probablemente haya similitudes entre los casos, cada cliente es único. Aquí hay algunas reglas generales para ayudar a analizar los pros y los contras con respecto al momento indicado para su declaración de bancarrota.
- ¿A punto de casarse?
* Si está a punto de casarse y tiene una cantidad significativa de deuda no garantizada a su nombre, puede considerar declararse en quiebra antes de casarse. Las parejas a menudo pelean por la deuda, y por lo tanto, cuanto menos deuda pueda aportar al matrimonio, menos pelea habrá por las deuda.
- ¿A punto de divorciarse?
* Si está separado y / o está a punto de divorciarse, es posible que desee considerar la bancarrota en este momento. Una vez más, las parejas a menudo luchan por las deudas durante el matrimonio y no es diferente cuando se dirigen hacia el divorcio. A veces tiene sentido que la pareja se declare en bancarrota mientras todavía están casados para permitir que cada uno tome su camino por separado sin la carga de la deuda, especialmente si hay una deuda conjunta. Además, declararse en bancarrota antes del divorcio a menudo ayuda a facilitar las decisiones posteriores sobre quién pagará qué deuda del matrimonio … si la deuda se ha eliminado, entonces hay menos motivos para discutir.
- ¿A punto de someterse a una cirugía?
* Si está a punto de someterse a una cirugía o sabe que va a necesitar una cirugía dentro de los próximos seis meses, es posible que desee esperar para declararse en bancarrota porque puede haber facturas médicas importantes asociadas con la cirugía anticipada. Si se declara en bancarrota primero y luego tiene facturas médicas importantes más tarde, estará al pendiente de esas facturas médicas.
- ¿A punto de tener un hijo?
*Si está a punto de tener un hijo, es posible que desee esperar para declararse en bancarrota hasta después de que nazca el niño. Podría haber facturas médicas asociadas con el nacimiento o poco después, pero también podría beneficiarse en la Prueba de medios y en su presupuesto al tener un dependiente adicional en su familia.
- ¿Acabas de perder un trabajo?
* Si acaba de perder un trabajo en el que estaba ganando buen dinero, podría tener sentido declararse en bancarrota antes de encontrar otro trabajo porque podría estar en una mejor posición en este momento para solicitar la bancarrota del Capítulo 7, incluso si su Prueba de medios muestra una “presunción de abuso” debido a que sus últimos seis meses de ingresos son más altos que el umbral para el tamaño de su familia. Esto puede ser especialmente cierto si realmente no tiene perspectivas sólidas para otro trabajo en un corto plazo.
- ¿Acaba de conseguir un trabajo?
* Si acaba de obtener un trabajo, es posible que desee declararse en bancarrota ahora mismo antes de que los acreedores judiciales descubran que lo consiguió. Si uno de estos acreedores descubre que tiene un trabajo, podría tratar de embargar su salario de inmediato.
- ¿Grandes reembolsos de impuestos aún no recibidos?
* Si ha presentado sus declaraciones de impuestos y sabe que tiene derecho a un gran reembolso (digamos más de $ 1,000), entonces puede considerar esperar para declararse en bancarrota hasta después de haber recibido sus reembolsos y haber gastado el dinero en gastos de subsistencia. Esto sería especialmente cierto si no tiene, o no tiene suficientes exenciones de bancarrota para mantener los reembolsos de impuestos de lo contrario.
- ¿Enfrentando un embargo?
* Si un acreedor tiene un juicio en su contra, puede comenzar a tratar de embargar su salario y / o cuentas bancarias para satisfacer ese juicio. Una regla general es que un acreedor puede embargar el 25% de su salario “bruto menos impuestos” y hasta el 100% del dinero en su bancarrota. En estas circunstancias, a menudo es mejor declararse en quiebra más temprano que tarde.
- ¿Enfrentando una demanda?
*Si un acreedor ha presentado una demanda en su contra, puede considerar declararse en quiebra lo antes posible. Esto se debe a que si el acreedor obtiene un fallo en su contra, ese fallo se convertirá en un derecho de retención automático contra cualquier propiedad inmobiliaria que tenga en el condado donde se emitió el fallo. Además, también existe el problema del embargo una vez que se obtiene un fallo.
- ¿Se enfrenta a una ejecución hipotecaria?
* Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y desea tratar de salvar la casa, deberá declararse en bancarrota (Capítulo 13 generalmente) para poder detener la venta de la ejecución hipotecaria. Una vez que se realiza una venta por ejecución hipotecaria, una bancarrota no lo ayudará a salvar la casa.
- ¿Esperando un acuerdo de compensación para trabajadores, recuperación de lesiones personales, un acuerdo de seguro o una herencia?
* Si espera algún tipo de acuerdo, recuperación o herencia pronto, entonces puede considerar esperar para declararse en bancarrota. Esto es especialmente cierto si cree que tiene derecho a una gran cantidad de dinero o propiedad valiosa (bienes raíces, vehículos, joyas, etc.). Hay algunos casos en los que existe una gran incertidumbre sobre si recibirá algún tipo de acuerdo o recuperación sobre cualquier reclamo que tenga contra otros, y en esos casos, podría tener sentido seguir adelante con una bancarrota de todos modos, con el entendimiento de que es probable que no conserve ninguna de las ganancias si luego hay un acuerdo, recuperación o herencia.
Si no está seguro de si debe declararse en bancarrota en este momento o esperar, hable con uno de nuestros abogados expertos en bancarrota. Estamos aquí para ayudar.
