La buena noticia para las personas que han recibido sus pagos de estímulo de $ 600 por persona y $ 600 por hijo dependiente menor de 18 años aprobados a fines de diciembre: la legislación que establece estos pagos excluye específicamente los pagos como propiedad del patrimonio de la bancarrota, por lo que no tendrá que entregar los fondos si los ha recibido. Esto es reconfortante, ya que el propósito de los pagos, por modestos que sean, es permitir que las personas sobrevivan durante la pandemia.
Sin embargo, todavía hay algunas acciones que definitivamente no debe tomar con esos fondos si los ha recibido, si usted va a necesitar declararse en bancarrota.
NO… ..pague grandes sumas de dinero a los miembros de su familia u otras personas con información privilegiada como prometidas, novios / novias, etc. Por ejemplo, si recibe $ 2400 y se los entrega a su padre, y luego solicita la protección por bancarrota, aún podría haber una demanda de su fideicomisario de bancarrotas a su padre para que entregue ese dinero como pago de “preferencia” a un informante. Esos pagos dentro de un año de la presentación se pueden recuperar si superan los $ 600 en un caso de consumidor regular. Eso significa que puede dar pequeñas cantidades a la familia, pero la mejor práctica es esperar hasta que termine su quiebra (generalmente de 3 a 4 meses desde la presentación de casos simples del Capítulo 7) para reembolsar a ese miembro de la familia.
NO… pague grandes sumas de dinero a acreedores no garantizados (con la posible excepción de préstamos estudiantiles). Hay usos mucho mejores para el dinero que recibe. Invertir en cuentas de jubilación, gastarlo en necesidades (reparaciones de automóviles, muebles pequeños, ponerse al día con los servicios públicos). Pero no debe realizar pagos de más de $ 600 a ningún acreedor sin garantía en los 90 días antes de presentar su caso. Incluso si no planea declararse en bancarrota ahora, las cosas podrían cambiar rápidamente si se encuentra en una situación de embargado por un acreedor judicial o amenazado con acciones de cobranza. Contactemos sobre quién debe y quién no debe pagar.
QUE HACER. . . priorice los pagos a los acreedores garantizados, como los prestamistas de automóviles y los prestamistas hipotecarios, en lugar de aceptar trámites de “indulgencia” cuestionables. Debe pedirle a un abogado que revise cualquier indulgencia propuesta para asegurarse de que no se está simplemente retrasando todo y obligarlo a declararse en bancarrota meses después para reembolsar el atraso acumulado.
QUE HACER. . . asegúrese de que todos sus impuestos sobre la renta anteriores se presenten a tiempo (estatales y federales) junto con cualquier obligación de manutención doméstica vencida, como manutención infantil, pensión alimenticia o manutención. Nota: Muchos de los mismos consejos se aplican a los reembolsos de impuestos, que serán un tema para otro día. Si recibe o recibirá dinero de estímulo y ese dinero no resolverá sus problemas financieros, llame o visite nuestro sitio web en www.kansascitybankruptcy.com para programar una consulta inicial gratuita y analizar cómo administrar estos fondos para que no le causen problemas en el futuro. En W M Law estamos … aquí para ayudar.
