Un capítulo 13 bancarrota puede ser un regalo del cielo cuando se enfrentan a circunstancias financieras difíciles. Hay muchas razones por las que un capítulo 13 bancarrota puede ser una mejor opción para usted que un capítulo 7 bancarrota.
No obstante, algo negativo de la bancarrota del capítulo 13 es que su caso va a estar abierto por bastante tiempo, generalmente un mínimo de 3 años y muchas veces hasta 5 años. Mientras su caso está abierto y pendiente, la vida no se queda quieta, continúa. Las cosas pasan. Por ejemplo, recientemente tuve un cliente que está en medio de un caso del capítulo 13 me llamaron para decir que él realmente quisiera refinanciar su préstamo de la casa. He tenido otros clientes que han sido transferidos por su trabajo a otra ciudad, y que necesitan vender su casa actual y comprar una casa de reemplazo en su nueva ubicación. Cualquiera que sea la razón, a veces usted necesita obtener un nuevo préstamo hipotecario, mientras que está en el proceso de un capítulo 13 bancarrota. La pregunta es “¿Puedo obtener un nuevo préstamo hipotecario? ”
Afortunadamente, la respuesta es “sí “. Desafortunadamente, el resto de la respuesta es “pero no es fácil. ” La parte fácil es obtener el permiso de su juez. Para obtener el permiso, necesitamos presentar una “moción para incurrir la deuda” con la corte. Esa moción indica los detalles de lo que usted quiere hacer: refinanciar un préstamo hipotecario existente y si usted está recibiendo dinero en efectivo como parte del proceso; o vender su casa actual y obtener un nuevo préstamo para un nuevo hogar. En general, si tiene sentido común y tiene una buena razón para hacerlo, el juez aprobará la moción. Por ejemplo, si usted está refinanciando su casa para deshacerse de una hipoteca de tasa ajustable o porque usted tiene un “Nota de globo ” con una fecha final que viene, el juez casi con certeza aprobará la moción. Si el refinanciamiento le permitirá obtener una tasa de interés más barata, el juez también aprobará la hipoteca. Se pone un poco más difícil si quiere conseguir dinero de la refinanciación-será mejor que tenga una buena razón para ello. Una buena razón podría ser que su casa realmente necesita un nuevo techo, y por refinanciar usted puede sacar suficiente dinero de su capital para reemplazar ese mal techo. La información que necesitaremos para presentar el movimiento son cosas como:
- La razón del nuevo préstamo hipotecario
- Si se saca dinero en efectivo, y en caso afirmativo, entonces, ¿Para qué se usará en efectivo?
- ¿Cuál es la tasa de interés del nuevo préstamo?
- ¿Cuál va a ser el nuevo pago mensual?
- Si el nuevo pago mensual es mayor que el pago anterior, ¿Cómo va a pagar el deudor el nuevo pago mensual?
- Si el nuevo pago mensual es menor que el pago anterior, ¿Cómo se gastarán los ahorros mensuales (tal vez el pago del plan debe aumentarse, por ejemplo)
- ¿Cuál es el plazo del nuevo préstamo hipotecario? ¿Es una nota de globo? ¿Es un préstamo de tasa ajustable?
- ¿Cuáles van a ser los costos de cierre para el nuevo préstamo?
La parte más complicada de los nuevos préstamos hipotecarios en la bancarrota del capítulo 13 es encontrar un prestamista que trabajará con alguien en un caso activo del capítulo 13. El prestamista querrá ver la orden de la corte que aprueba el nuevo préstamo. El prestamista también necesitará pruebas de que el deudor ha estado presente en todos los pagos y pagos del capítulo 13 del préstamo hipotecario actual del deudor durante los últimos 12 meses. El plan de prueba de pago es fácil de obtener desde el sitio web del Fiduciario y si el pago del plan incluye el pago de la hipoteca actual, entonces eso no es problema. Si el deudor hace sus pagos hipotecarios en curso directamente a la compañía hipotecaria, entonces el deudor tendrá que solicitar que la prueba de los pagos de la hipoteca esté vigente durante los últimos 12 meses. Aquí, en W M Law, tenemos una conexión con un prestamista hipotecario que es muy bueno para conseguir que nuestros clientes refinancien o incluso obtengan un nuevo préstamo hipotecario, mientras que el cliente está en el medio de un caso capítulo 13. Por lo tanto, si usted necesita ayuda con un nuevo préstamo hipotecario, sólo tiene que preguntarnos y le podremos encaminar de inmediato!
