Crear un testamento y establecer un fideicomiso es un excelente primer paso para planificar lo que sucederá con sus activos cuando usted fallezca. Tenga en cuenta, sin embargo, que la planificación patrimonial es más que un proceso de un solo paso. Una vez que haya establecido con éxito su fideicomiso, el siguiente paso es financiarlo. La financiación de un fideicomiso es un paso comúnmente pasado por alto, pero es esencial para ejecutar los objetivos de su plan patrimonial; es decir de herencia y sucesión.
Financiar su fideicomiso implica transferir los activos de usted a su fideicomiso. Esto se puede hacer transfiriendo el título de varios activos a un fideicomiso para que se distribuya según sus deseos una vez que fallezca, asegurando que su propiedad realmente se distribuirá como usted desee. Un fideicomiso sin financiación hace que el fideicomiso sea prácticamente inútil, ya que no tiene autoridad sobre la distribución de sus activos.
¿Por qué financiar mi fideicomiso?
Hay varios beneficios al financiar un fideicomiso. Aquí están los principales:
Evitar la sucesión
Financiar su fideicomiso puede permitirle evitar la sucesión. La sucesión puede ser un proceso costoso y, a veces, lento de distribuir su propiedad después de su fallecimiento. Asegurarse de que su fideicomiso esté financiado le permite distribuir su propiedad en sus términos, protegiendo las herencias contra la interferencia judicial.
Reducir los impuestos sobre el patrimonio
Asegurarse de que su fideicomiso esté debidamente financiado puede ayudarlo a reducir los impuestos sobre el patrimonio. La transferencia de activos a su fideicomiso puede hacerlo elegible para ciertas exenciones y deducciones fiscales, lo que le permite reducir su responsabilidad fiscal general y garantizar que sus beneficiarios reciban el valor total de su patrimonio.
Mantener la privacidad de los donantes, los activos y los beneficiarios
Un fideicomiso financiado mantendrá la privacidad del donante, sus activos y sus beneficiarios. Un testamento generalmente establece que los activos del donante se distribuirán de acuerdo con los términos del fideicomiso; sin embargo, un testamento es un documento público. El proceso de sucesión requiere la divulgación de cuentas, activos y beneficiarios; sin embargo, bajo un fideicomiso financiado, esta información permanecerá privada y no se divulgará al tribunal de sucesiones ni al público.
Protección de activos de los acreedores
Financiar su fideicomiso puede permitirle evitar que sus activos sean alcanzados por los acreedores. Proteger sus activos de los acreedores permite que la mayoría de sus activos permanezcan dentro de su fideicomiso y se transfieran a sus beneficiarios en su valor total.
¿Es difícil financiar mi fideicomiso?
Financiar su fideicomiso no es un proceso difícil, pero es importante comenzar ahora porque puede llevar algún tiempo. El proceso subyacente consiste en transferir el título de su nombre al nombre de su fideicomiso. Siempre que sea el fideicomisario de su propio fideicomiso, es probable que esto no afecte la propiedad práctica de sus activos. Podrá administrar, vender o regalar la propiedad bajo el fideicomiso de la misma manera que antes.
Algunos cambios de título, como cuentas bancarias y actualizaciones de las designaciones de beneficiarios, pueden requerir una simple visita a la institución financiera correspondiente para firmar el papeleo. Otros cambios en el título, como un cambio en el título de propiedad inmobiliaria, pueden requerir un poco de preparación y registro de documentos. Muchos de estos pasos se pueden completar por correo o por teléfono.
¿Qué bienes pongo en mi fideicomiso?
Elementos titulados
Casi todos los activos deben ir a su fideicomiso. Sin embargo, puede haber algunos en los que no quiera o no pueda depositar su confianza. Los activos más comunes colocados en un fideicomiso incluyen bienes raíces, cuentas bancarias y de inversión, intereses comerciales y documentos por pagar. También es beneficioso actualizar las designaciones de beneficiarios para indicar el fideicomiso como beneficiario principal o contingente. Los artículos típicos que entrarán en su fideicomiso son artículos que tienen título.
Artículos sin título
Los artículos que normalmente no tienen título, como obras de arte o reliquias familiares, aún pueden incluirse en la financiación de su fideicomiso. Para financiar un fideicomiso con artículos que no tienen título, un abogado con experiencia puede ayudarlo a hacer una lista de los artículos que debe poseer el fideicomiso. Esto no solo evitará la sucesión de artículos misceláneos, sino que también permitirá que su fideicomisario distribuya artículos específicos a sus beneficiarios previstos.
En conclusión, financiar su fideicomiso es un paso esencial para garantizar que sus activos de por vida se distribuyan de acuerdo con sus planes. Si ya tiene un fideicomiso establecido, es importante comenzar a financiar su fideicomiso lo antes posible. Puede ser un proceso largo transferir el título de todos sus activos a su fideicomiso, pero cuando lo haga, puede estar tranquilo sabiendo que sus activos se distribuirán de manera fácil y eficiente después de su fallecimiento.
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