Qué significa reafirmar una deuda? Cuando se declara en bancarrota, rompe todos los contratos que tiene con todos sus acreedores, incluidos sus acreedores garantizados (su prestamista de hipotecas, su prestamista de automóviles, cualquier deuda que esté asegurada por una propiedad). Un acuerdo de reafirmación es una forma de que el prestamista diga: “Sabemos que usted rompió su contrato con nosotros, pero como quiere conservar su propiedad, ¿por qué no firmamos un nuevo acuerdo?” Estos acuerdos generalmente están de acuerdo con el los mismos términos que el antiguo acuerdo, pero es su responsabilidad verificarlo cuando firme el acuerdo.
¿Tengo que reafirmar? Absolutamente no. Reafirmar es una acción completamente voluntaria de su parte. Es completamente en beneficio del acreedor y no necesariamente a su favor. Nadie le va a hacer reafirmar. Los acreedores no suelen embargar o ejecutar una propiedad simplemente porque no se reafirma. Ellos recuperarán o ejecutarán la ejecución si no se mantiene al día en sus pagos, incluso si ha reafirmado la deuda.
¿Cuáles son los beneficios de reafirmar? Uno de los beneficios de reafirmar es que lo ayudará a reconstruir su crédito si está reparando su nota a tiempo después de que se complete la bancarrota. Cada vez que realice un pago a tiempo, se reflejará positivamente en su puntaje crediticio y lo ayudará a reconstruir su crédito. El otro beneficio es que le quita la posición que a veces tienen los acreedores de que tienen el derecho de recuperar o ejecutar simplemente porque no se ha hecho una reafirmación.
¿Cuáles son las desventajas de reafirmar? La mayor desventaja de firmar el acuerdo de reafirmación es que lo obliga a asumir toda la responsabilidad en la nota que reafirme. Si incumple sus pagos en cualquier momento en el futuro, un mes después de la firma del acuerdo o un año después de la firma del acuerdo, usted seguirá siendo responsable por el monto total de la deuda. Si el acreedor toma la propiedad y la vende, existe una buena posibilidad de que el precio de venta y los costos de la venta sean menores que el monto adeudado de la deuda, especialmente con los préstamos para automóviles.
¿Puede darme un ejemplo? Digamos que tiene un automóvil que vale solo $ 10,000, pero tiene un préstamo de automóvil de $ 15,000. Si firma el acuerdo de reafirmación asumiendo responsabilidad por la nota de $ 15,000, cada vez que realice el pago de su auto a tiempo, ayudará a reconstruir su crédito. Pero, supongamos que incumple en su nota del automóvil 6 meses después de que se completa la bancarrota. El automóvil puede ser embargado, aunque usted haya firmado el acuerdo de reafirmación. Supongamos entonces que se vende en una subasta por $ 10,000. Usted seguirá siendo responsable por los $ 5,000 restantes en la nota que no quedó satisfecha después de la venta del auto.
Si no firmó el acuerdo de reafirmación, pero continuó pagando la nota del auto a tiempo, no habría estado reconstruyendo su crédito. Casi con certeza, el prestamista del automóvil no le embargará su automóvil mientras usted esté al corriente de los pagos (nuevamente, nunca, nunca lo hemos visto suceder). Luego, si no realiza los pagos en la nota de su automóvil y se le embarga su vehículo, usted no será responsable de la deficiencia de $ 5,000 como se describió anteriormente. Por lo tanto, reafirmar la deuda le permite conservar su automóvil y reconstruir su crédito, pero lo vuelve a colocar en el gancho de la nota. No reafirmar aún le permite conservar su automóvil y eliminar el riesgo de ser responsable de una deficiencia si es embargado, pero no ayuda a reconstruir su crédito. Si usted tiene alguna pregunta sobre bancarrota, por favor comuníquese con W M Law. Ofrecemos una consulta gratuita con un abogado y tenemos tres oficinas convenientemente ubicadas en el área de Kansas City: Olathe, Independence y Northland. Llame al 913-422-0909 para obtener su cita gratuita.
