¿Qué hay de mis préstamos estudiantiles federales?
Hay muchas personas que tienen préstamos estudiantiles federales, y muchas de esas personas están atrasadas en sus préstamos estudiantiles federales. Si usted está atrasado por menos de 270 días, entonces se le considera “delincuente” en sus préstamos estudiantiles federales. Si usted está atrasado por 270 días o más entonces usted es considerado en “moroso o en incumplimiento “ en sus préstamos federales estudiantiles.
Si usted está en incumplimiento de sus préstamos estudiantiles federales, usted podría todavía ponerlos al día a través de un préstamo de rehabilitación o un plan de pago por defecto. También puede usar el plan de reembolso basado en los ingresos (IBRP) que podría tener un pago mensual significativamente menos o programas de servicio público que podrían tener componentes de perdón de préstamo después de un cierto número de años de trabajo.
¿Qué sucede con sus préstamos estudiantiles federales cuando usted se presenta en bancarrota?
La mayoría de los préstamos estudiantiles no se pueden dar de alta en bancarrota. En general, suponga que sus préstamos estudiantiles federales no van a ser dados de alta en bancarrota.
El estándar para el perdón de préstamos estudiantiles federales en bancarrota es muy difícil de llevar a cabo. Si el colegio o la Universidad o la escuela del que usted obtuvo el préstamo federal estudiantil cerró las puertas mientras usted asistía y nunca obtuvo un título por ese motivo, entonces usted podría tener una razón para buscar una descarga o perdón de esos préstamos estudiantiles federales en bancarrota. Usted también podría tener una razón para buscar una descarga de préstamos estudiantiles federales si usted puede demostrar que el pago de esos préstamos resultará en una “dificultad indebida” para usted y sus dependientes… pero el estándar para mostrar una “dificultad indebida” es extremadamente difícil de llevar a cabo, especialmente si usted es joven y capaz de trabajar.
Si usted registra una bancarrota de capítulo 7 o de capítulo 13, sus préstamos estudiantiles federales entran en un estatus de indulgencia que generalmente dura mientras la bancarrota está en vigencia.
Si usted hace un capítulo 7 o un capítulo 13 bancarrota, el interés continuará acumulando en sus préstamos estudiantiles federales mientras que su bancarrota está en efecto. Esto significa que usted podría terminar debiendo más en sus préstamos estudiantiles federales después de que su bancarrota haya terminado si nunca hace ningún pago (o no suficientes) mientras que su bancarrota está en efecto.
En una bancarrota del capítulo 13, usted podría proponer pagar sus préstamos estudiantiles federales “fuera del plan”… lo que significa que usted es responsable de pagar directamente a su prestamista federal de préstamos estudiantiles. Esto puede ser arriesgado ya que si usted no hace esos pagos mientras su capítulo 13 está en curso, entonces usted no recibirá la descarga o perdón de las deudas no aseguradas que hubieran sido descargadas de otra manera. Este es un resultado duro, pero la mayoría de las jurisdicciones se aferran a esta regla basándose en la idea de que usted no se adhirió a su plan en su capítulo 13 si no hizo los pagos de préstamos estudiantiles federales fuera de su plan como lo prometió.
En una bancarrota del capítulo 13, usted podría proponer el pagar sus préstamos estudiantiles federales “dentro del plan”… significando que parte de su pago mensual a su fiduciario de bancarrota será usado para pagar su prestamista (s) federal de préstamos estudiantiles. Esto también puede ser arriesgado porque no todas las jurisdicciones le permitirán pagar préstamos estudiantiles de manera diferente que a otros acreedores generales no asegurados.
En un capítulo 13 bancarrota, usted podría decidir (o su jurisdicción podría exigir) que sus préstamos estudiantiles federales sean tratados igual que todos los otros acreedores generales no asegurados. Bajo este escenario y basándose en la cantidad que se paga a los acreedores generales no garantizados, los préstamos estudiantiles federales podrían ser pagados desde 0% hasta 100%. Esto también es arriesgado porque significa que usted podría terminar debiendo mucho más en sus préstamos estudiantiles federales después de que la bancarrota haya terminado, si la cantidad pagada durante el plan es menor de lo que el pago mensual regular habría sido más cualquier interés acumulado.
¿y después de la bancarrota?
Una vez que su caso de bancarrota haya terminado, usted tendrá que empezar a hacer sus pagos de préstamos estudiantiles federales. Si usted no puede hacer los pagos usted puede ser que pueda solicitar una descarga por dificultad, un aplazamiento, o una abstención directamente del prestamista federal del préstamo estudiantil.
