¿Qué es una Bancarrota?

Qué es una Bancarrota?

La bancarrota es un procedimiento legal por el que una persona que no puede pagar sus deudas puede obtener un comienzo nuevo aliviándose de sus deudas.  El derecho a poder registrar una bancarrota viene dado por la lay federal y por lo tanto todos los casos de bancarrota se llevan a cabo en la corte federal.  Al registrar una bancarrota se para inmediatamente a los acreedores que buscan colectar las deudas que usted les debe, al menos hasta que sus deudas se resuelvan de acuerdo a la ley.

Qué es lo que una Bancarrota puede hacer por mí?

La bancarrota puede hacer posible lo siguiente:

• Eliminar la obligación legal de tener que pagar casi todas las deudas. Esto es lo que se llama “descarga” de las deudas.  Está designada a otorgarle a usted un comienzo y oportunidad financiera nueva.
• Frena el embargo de su casa o casa móvil y le permite la oportunidad de poder ponerse al corriente con pagos retrasados. (No obstante, la bancarrota no elimina automáticamente los gravámenes de hipoteca o de otros tipos en propiedades sin realizarse el pago.
• Previene el embargo de autos u otra propiedad, o fuerza al acreedor a que le devuelva la propiedad incluso si esta propiedad se embargó.
• Para la congelación de su sueldo, el acoso de colección de deuda y acciones similares del acreedor a cobrar una deuda.
• Re-establece o previene la terminación de servicios de utilidades.
• Podrá impugnar las reclamaciones de los acreedores que han cometido fraude o si no que intentan cobrar más de lo que realmente debe.

Qué es lo que NO puede hacer una Bancarrota?

Obviamente, una bancarrota no puede curar todos los problemas financieros.  Tampoco la bancarrota es el paso ideal para todas las personas.  En una bancarrota, normalmente no es posible lo siguiente:

• Eliminar ciertos derechos de acreedores “asegurados”.  Un acreedor asegurado es aquel que tiene una hipoteca o gravamen en una propiedad como colateral de la deuda.  Ejemplos comunes son los préstamos de auto o hipotecas.  Usted puede forzar a estos acreedores a que tomen pagos por un período de tiempo a través del proceso de bancarrota y la bancarrota puede eliminar su obligación de pagar dinero adicional si su propiedad es embargada.  No obstante, generalmente usted no puede quedarse con el colateral a no ser que usted continúe pagando su deuda.
• Descargar tipos de deudas que la ley de bancarrota considera de tratamiento especial, tal como manutención de menores, pensión alimenticia, ciertas otras deudas relacionadas con el divorcio, la mayoría de préstamos estudiantiles, órdenes judiciales de restitución, multas penales y algunos impuestos.
• Proteger cofirmantes en sus deudas. Cuando un pariente o amigo ha firmado un préstamo, y el consumidor descarga el préstamo en caso de bancarrota, el aval puede que tenga que todavía pagar todo o parte del préstamo.
• Descarga de las deudas que surgen después de que se haya presentado la bancarrota.

Qué tipo de Bancarrotas puedo considerar?

Hay (4) tipos de bancarrotas bajo la ley:

• Capítulo 7 el cual se conoce como una bancarrota “directa” o “de liquidación”. Se requiere que el deudor abandone propiedad que exceda ciertos límites llamados “excepciones”, por lo que la propiedad puede que se venda para pagar a los acreedores.
• Capítulo 11 conocido como una “reorganización”, se utiliza para negocios e individuos que tengan deudas muy grandes.
• Capítulo 12 se reserve para familias de granjeros.
• Capítulo 13 se conoce como “un ajuste de deuda”. Requiere que el deudor registre un plan de pago de deudas (o parte de las deudas) del ingreso corriente.

La mayoría de las personas que se declaran en bancarrota van a registrar un capítulo 7 o capítulo 13.  Cualquier tipo de caso puede registrarse individualmente o conjuntamente si está casado/a.

Si su ingreso está por encima de la renta media de una familia del tamaño de la suya en su estado, puede que tenga que presentar un caso de capítulo 13 (el ingreso familiar promedio para una familia de 4 en Kansas al  01 de abril de 2017 es de $83.528 .  Este cifra puede variar de estado a estado. https://www.justice.gov/ust/eo/bapcpa/20170401/bci_data/median_income_table.htm es el sitio web de cifras actuales de ingreso medio).  Un consumidor de ingreso medio superior debe llenar formularios de la “prueba de medios” que requiere toda la información sobre ingresos y gastos.  Si, bajo las normas de la ley, el consumidor se encuentra a una cierta cantidad sobrante que se podría pagar a los acreedores no asegurados, el Tribunal de bancarrota puede decidir que el consumidor no pueda registrar un caso de capítulo 7, a menos que existan circunstancias atenuantes especiales.  Esta persona podría registrar aún un capítulo 13 que todavía podría ofrecer alivio sustancial de la deuda en comparación con los no declararse en bancarrota.