La mayoría de la gente probablemente no entiende que el 90% del tiempo cuando alguien registra un capítulo 7 de bancarrota, no pierden ninguno de sus bienes. Esto se debe a que en una quiebra, usted puede mantener toda la propiedad que la ley dice que está “exenta” de las reclamaciones de los acreedores. Las exenciones pueden ser determinadas bajo su ley estatal o bajo la ley federal. En Kansas y Missouri, las exenciones se determinan bajo la ley estatal. Sin embargo, para reclamar las exenciones de Kansas o Missouri, usted debe haber vivido en el estado en el cual usted está registrando la bancarrota al menos dos años antes de declararse en bancarrota. Si usted no ha vivido en el estado en el que actualmente vive durante dos años, la respuesta a lo que usted puede eximir o mantener se vuelve más complicada, e incluso puede resultar en el uso de exenciones federales.
Las exenciones en Missouri incluyen:
. $15.000 en la equidad en su hogar, tanto si usted declara bancarrota con su cónyuge o no, usted está limitado al $15.000, aunque como una materia práctica, usted puede también deducir generalmente un coste del 7% de la venta y la cantidad adeudada en hipotecas o gravámenes para determinar la equidad real disponible;
- $3.000 en la equidad para cada deudor en vehículos con el nombre de ese deudor en el título;
- $3.000 para cada deudor en bienes de hogar, ropa, animales e instrumentos musicales;
- $7.500 en las cosas que usted necesita para su trabajo (herramientas, libros, etc.);
- Su derecho a recibir ciertos beneficios tales como seguridad social, compensación de desempleo, o beneficios de asistencia pública tales como créditos de ingreso ganado, beneficios de veteranos, pensión alimenticia y manutención de niños hasta $750 mensuales, pensiones y la mayoría de las cuentas de jubilación;
- $500 en joyería y $1500 en anillos de boda para cada cónyuge;
- Pólizas de seguro de vida a término si no están maduradas; seguro de vida entero hasta $150.000 en efectivo, si la póliza se adquirió más de un año antes del registro de la bancarrota;
$3.000 de libros o herramientas profesionales del comercio;
- Exención por ley de $600 para cada cónyuge que se puede utilizar para proteger cualquier propiedad;
- Exención (Comodín) adicional para el cabeza de familia de $1.250 y de $350 para cada niño dependiente menor de 21 años.
Missouri también tiene una doctrina llamada arrendamiento por el totalidades, que protege propiedad tanto del marido como de la esposa de ser tomada para pagar una deuda que solo la tiene la persona que va a declararse en bancarrota.
Para determinar si la propiedad está exenta, usted debe tener en cuenta algunas cosas. El valor de la propiedad no es la cantidad que usted pagó por ella, pero lo que vale actualmente. Especialmente para los muebles, los electrodomésticos y los coches, ya que estos pueden valer mucho menos de lo que usted pagó por ellos o lo que pagaría ahora para reemplazarlos.
Usted también sólo necesita ver su equidad en la propiedad. Esto significa que usted puede contar las exenciones en contra del valor total de la propiedad menos cualquier dinero que usted debe en hipotecas o gravámenes. Por ejemplo, si usted es dueño de un coche de $25.000 con un préstamo de $5.000, usted cuenta sus exenciones contra el $20.000 que es su equidad si usted lo vende.
Mientras que sus exenciones le permiten mantener la propiedad incluso en un caso de capítulo 7, sus exenciones no hacen ninguna diferencia al derecho de un prestamista hipotecario o acreedor de un préstamo de coche tiene para poder quitarle la propiedad para cubrir la deuda si usted está atrasado. En un caso del capítulo 13, usted puede guardar toda su propiedad si su plan cumple los requisitos de la ley de bancarrota. A veces un capítulo 13 es una buena manera de mantener la propiedad que podría haber perdido en un capítulo 7. En la mayoría de los casos usted tendrá que pagar las hipotecas o gravámenes como lo haría si no se declarara en bancarrota.
Por lo tanto, si usted tiene más deuda de la que usted siente que puede permitirse y le está causando estrés y que le está derrumbando, usted debe hablar con un abogado de bancarrota para saber si puede obtener alivio de su deuda sin perder ninguna de sus propiedades y además poder obtener un nuevo comienzo económico.
