Para muchas personas, el Capítulo 7 es una gran herramienta para eliminar deudas y comenzar de nuevo. El problema es que se designa un fideicomisario para liquidar cualquier propiedad que no esté protegida por la ley estatal (o federal) y usarla para pagar a los acreedores. Si bien la mayoría de las personas conservan sus pertenencias básicas y, a veces, todas sus propiedades, nos encontramos con problemas cuando nos enteramos de que nuestros clientes fueron colocados en una propiedad como una cuenta bancaria o bienes raíces.
El título de propiedad por lo general significa propiedad legal. Si alguien es tan amable de ponerme en su cuenta bancaria, en general, yo podría ingresar legalmente y retirar dinero de esa cuenta, aunque no lo haya ganado. Nuestros clientes (y por lo tanto nosotros) estamos obligados bajo juramento a enumerar todos los intereses en la propiedad en los trámites de bancarrota. Eso incluye cualquier interés en la propiedad, incluso si “es de mi padre” o “eso fue para evitar el proceso de corte de sucesión”.
¿Una solución mejor? Hable con un abogado que entienda la planificación patrimonial y la ley de bancarrotas. Por ejemplo, un padre de 70 años posee bienes raíces con un capital significativo. Para evitar el proceso jurídico de sucesión, renuncia a reclamar la propiedad para él y su hija mayor. Si él fallece, entonces la hija es ahora la única propietaria de los bienes raíces. Problema resuelto, ¿verdad? Bueno, no, si la hija necesita alivio de sus deudas. Con su interés legal en la propiedad, podría ver a un fideicomisario del Capítulo 7 tratar de liquidar su interés en la propiedad (o verse obligada a recomprársela al fideicomisario) o tener que pagar un pago grande del Capítulo 13 a los acreedores no garantizados para mantener la propiedad en la familia. ¡Eso no es lo que padre pretendía en absoluto!
En cambio, entenderíamos los objetivos del padre y propondríamos ideas como escrituras de transferencia en caso de fallecimiento (TOD) o escrituras de beneficiario. Estos documentos aún no otorgan a la hija un interés legal en la propiedad, pero logran el mismo objetivo (evitar la sucesión) al tiempo que evitan que los acreedores o un fideicomisario intenten cobrar contra la propiedad. También podríamos sugerirle al padre que tenga una conversación franca con la hija sobre su situación financiera antes de ejecutar cualquier documento. Incluso un planificador patrimonial que sea inteligente podría no estar familiarizado con la bancarrota para apreciar por qué un enfoque podría ser mejor que el otro y evitar riesgos.
Es por eso que hemos visto crecer nuestra práctica de planificación patrimonial y sucesiones incluso cuando las bancarrotas de consumidores (y empresas) continúan siendo una parte importante de los casos que llevamos. Ser un bufete legal que comprenda ambos campos es un extra que la mayoría de los competidores no pueden ofrecer. WM Law, ya sea que se trate de planificación patrimonial, bancarrota o ambas, estamos… AQUÍ PARA AYUDAR.
