Préstamos para vehículos en el capítulo de bancarrota
Cuando un deudor se declara en bancarrota del Capítulo 13, su préstamo de vehículo a menudo se paga a través del plan de pago con el síndico u oficina del fideicomisario.
Si el deudor ha tenido el vehículo durante al menos 910 días antes de que se presente la bancarrota, entonces es posible que se reduzca el valor si el valor del vehículo es menor que lo que queda por pagar en el préstamo. Por ejemplo, si el vehículo vale $10,000 pero el capital restante del préstamo es de $15,000, entonces la reducción del valor significaría que solo se pagarían $10,000 (más intereses) al prestamista.
También es posible una “reducción masiva” de la tasa de interés si la tasa de contrato del préstamo es mayor que la tasa de interés que el fideicomisario le pagaría al prestamista. Por ejemplo, si la tasa del contrato es del 22 % y la tasa del fideicomisario es del 5 %, el prestamista solo recibirá la tasa de interés del 5 %.
Reducir el valor y la tasa de interés esencialmente cambia los términos del préstamo a través de la bancarrota y puede ahorrarle al deudor cientos, si no miles de dólares.
En general, el monto mensual pagado al prestamista terminará siendo menor a través de la bancarrota que el pago mensual del contrato.
¿Qué sucede con mi préstamo de vehículo si se desestima mi Capítulo 13?
Desafortunadamente, no todos los casos del Capítulo 13 llegan hasta el final. Algunos casos se desestiman porque el deudor no puede mantenerse al día con los pagos mensuales con el síndico y, finalmente, el caso se desestima.
Si se desestima el caso, el préstamo del vehículo, en la mayoría de los casos, se considerará atrasado porque el prestamista estaba recibiendo menos por mes durante la bancarrota de lo que era el pago mensual del contrato.
Por ejemplo, si el pago mensual del contrato fue de $ 500 pero al prestamista solo se le pagó $ 400 por mes durante la bancarrota, entonces al prestamista le faltaron $ 100 por mes cada mes que estuvo en bancarrota. Si la bancarrota hubiera durado doce meses, habría $1,200 que el prestamista no habría recibido y que de otro modo tendría fuera de la bancarrota.
Una vez que se desestima un caso, el préstamo del vehículo vuelve a los términos del contrato e inmediatamente se considerará que el préstamo está atrasado y el deudor tendrá que arreglar algo con el prestamista para ponerse al día.
Comuníquese con uno de nuestros abogados de bancarrota para obtener más información sobre préstamos para vehículos en bancarrota y obtener una consulta gratuita o visite el sitio web de WM Law en: www.kansascitybankruptcy.com.
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