Moratoria federal sobre ejecución hipotecaria y desalojos
En 2020, debido a la pandemia de COVID-19, muchas compañías hipotecarias comenzaron a ofrecer una tolerancia en los pagos de la hipoteca cuando los propietarios comenzaron a atrasarse en los pagos de la hipoteca.
Una indulgencia es cuando el prestamista acepta permitir que el propietario no realice los pagos de la hipoteca durante un período de tiempo, generalmente desde tres (3) meses hasta doce (12) meses.
Durante la pandemia, la tolerancia típica era de seis (6) meses con otros seis (6) meses disponibles a pedido.
La mayoría de los propietarios que buscan una indulgencia lo hacen porque sus ingresos netos se han visto afectados, tal vez debido a la pérdida del trabajo / despido temporal o enfermedad o debido a una separación o divorcio o porque tienen gastos importantes no planificados, como facturas médicas o reparaciones necesarias en su casa o vehículos.
Cuando finaliza una indulgencia, las siguientes son algunas opciones que el propietario puede considerar:
Primero, el propietario puede intentar ponerse al día pagando todos los pagos atrasados a la vez. Por lo general, esta no es una opción muy realista porque si el propietario tuviera tanto dinero disponible, probablemente no habría necesitado la tolerancia en primer lugar. Pero tal vez haya un miembro de la familia que pueda ayudar, o tal vez el propietario pueda vender otros activos o solicitar un préstamo de jubilación para recaudar los fondos necesarios para pagar los atrasos de la indulgencia hipotecaria. Ninguno de esos suena como opciones muy realistas para la mayoría de los propietarios de viviendas.
En segundo lugar, el propietario puede buscar un plan de pago para reembolsar los pagos atrasados durante un período de tiempo, generalmente de seis (6) a doce (12) meses o quizás incluso más si el propietario es un buen negociador. Esto requeriría que el propietario comenzara a hacer los pagos hipotecarios regulares nuevamente y luego hiciera pagos adicionales para pagar esos atrasos. Una vez más, para muchos propietarios de viviendas eso no parece una opción muy realista porque básicamente sería como hacer un pago doble de la hipoteca cada mes, que muchos propietarios simplemente no podrían pagar.
En tercer lugar, el propietario podría vender la propiedad inmobiliaria y seguir adelante. Algunos propietarios pueden encontrar atractiva esa opción con los precios actuales de las casas apreciando significativamente durante el año pasado. Pero muchos propietarios preferirían quedarse en su casa, ya que esa era la razón principal para buscar la tolerancia en primer lugar … para ganar tiempo extra en la casa para poder encontrar una manera de ponerse al día.
En cuarto lugar, el propietario puede solicitar una modificación de préstamo al prestamista. Esta es probablemente la mejor opción para la mayoría de los propietarios si quieren quedarse con la casa. Una modificación de préstamo típica tomará los pagos atrasados y los agregará al final del préstamo, que luego se considera actual, y el propietario solo necesita comenzar a hacer los pagos mensuales regulares nuevamente.
En quinto lugar, el propietario podría permitir que la propiedad pase por una ejecución hipotecaria eventualmente. Para la mayoría de los propietarios de viviendas, esa no es una opción muy deseable, pero si la propiedad estuviera muy sumergida (vale mucho menos de lo que se debe), entonces esta podría no ser una mala manera de ganar tiempo extra para permitirle al propietario la oportunidad de reagruparse y eventualmente Encuentra otro lugar para vivir.
Por último, el propietario podría solicitar la bancarrota del Capítulo 13, lo que le permitiría un período de tiempo más largo (hasta 60 meses) para pagar los atrasos de la casa.
Como siempre, comuníquese con uno de nuestros abogados con experiencia en bancarrotas si tiene alguna pregunta sobre cómo declararse en bancarrota.
