¿Qué sucede si el pago de mi hipoteca aumenta mientras estoy en el Capítulo 13 de bancarrota?
Si no estaba atrasado en su hipoteca antes de declararse en bancarrota, simplemente continuaría haciendo sus pagos hipotecarios regulares directamente a la compañía hipotecaria.
Si estaba atrasado en su hipoteca antes de declararse en bancarrota, entonces sus pagos regulares de la hipoteca deben pagarse a través del Fideicomisario del Capítulo 13 … de lo contrario, el juez no confirmará (aprobará) su plan de pago propuesto.
Si es como la mayoría de los propietarios de viviendas, notará que su pago de la hipoteca cambiará cada año para acomodar cualquier cambio en el depósito en garantía (impuestos y seguro de bienes inmuebles). Por lo general, eso significa un aumento en el pago mensual total de la hipoteca porque los impuestos inmobiliarios, especialmente, rara vez parecen bajar.
Esto afecta su plan del Capítulo 13 porque si el Fiduciario del Capítulo 13 solo siguiera haciendo su antiguo pago de la hipoteca a la compañía hipotecaria, su cuenta eventualmente se retrasará.
De hecho, cada vez que hay un cambio en el pago mensual de la hipoteca, se supone que su compañía hipotecaria debe presentar documentos en su caso del Capítulo 13 para que el Fiduciario del Capítulo 13 sepa cuál es su nuevo pago mensual de la hipoteca … para que la cuenta no se atrase.
Un aumento en el pago de la hipoteca durante tres a cinco años no es insignificante y, si no se tiene en cuenta en los pagos de su plan en el futuro, el Fideicomisario del Capítulo 13 considerará que los pagos de su plan están atrasados simplemente porque el Fiduciario comenzará a hacer los nuevos pagos de la hipoteca y reducirá los pagos a otros acreedores en su plan para acomodar eso.
Por lo tanto, a otros acreedores no se les pagará lo que usted dijo que se les pagaría cuando se presentó su caso por primera vez y, por lo tanto, para poder pagar a esos acreedores lo que se les debe, los pagos del plan tendrán que aumentar para que su plan aún finalice dentro del plazo marco de tiempo requerido (por lo general, debe finalizar todos los pagos en su plan para el mes 60).
Hay algunas maneras de tratar de “arreglar” este problema creciente de pago de hipotecas.
Una forma de solucionar el problema es anticipar esto desde el comienzo del caso y simplemente incluir algo de dinero extra en el plan. Una buena regla general es proporcionar un extra de $ 1,500 a $ 2,000 en su plan si es un deudor por debajo de la media y dinero adicional de $ 2,500- $ 3,000 en su plan si es un deudor por encima de la media.
Otra forma de solucionar el problema es aumentar automáticamente el pago de su plan al Fiduciario cuando cambie el pago de su hipoteca.
Si no realiza una de las acciones anteriores y el Fiduciario considera que su plan finalmente está “retrasado”, entonces deberá aumentar el resto de los pagos de su plan para que su plan finalice “a tiempo”.
Si tiene preguntas sobre cualquiera de sus opciones con respecto a lo anterior, comuníquese con uno de nuestros abogados.
