Todo lo que quería saber sobre los informes crediticios (pero tenía miedo de preguntar)

November 13, 2020
Todo lo que quería saber sobre los informes crediticios (pero tenía miedo de preguntar)

 

  1. ¿Cuándo puedo acceder a mis informes crediticios y cómo?

Normalmente, puede solicitar un informe crediticio gratuito a través de las tres principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, visitando www.AnnualCreditReport.com. Sin embargo, debido a COVID-19, las oficinas ofrecen informes gratuitos semanalmente, por lo que es posible que pueda controlar su crédito más fácilmente durante la pandemia. Por lo general, debe evitar pagar por un informe crediticio. Empresas como Credit Karma están bien, pero no siempre proporcionan información completa. Sin embargo, son un buen punto de partida. Nota: recientemente hemos tenido muchos más problemas para acceder a Experian que las otras agencias.

  1. ¿Por qué nos gusta revisar los informes crediticios mientras preparamos los documentos de bancarrota?

Primero, los informes de crédito capturan la mayoría (¡pero no todas!) de las deudas que tiene alguien. No reflejará impuestos no pagados, ciertas obligaciones de manutención doméstica (como pensión alimenticia o manutención), préstamos de día de pago, facturas médicas que aún no se cobran, etc. Pero debe incluir tarjetas de crédito, préstamos, hipotecas y cobros.

En segundo lugar, es posible que sepa que una deuda de la que tenía conocimiento se vendió a una agencia de cobranza. Podemos notificarle a esa agencia antes de que lo demanden, llamen, escriban o lo molesten.

En tercer lugar, es posible que haya una deuda de la que se haya olvidado, como un préstamo de automóvil o estudiantil que firmó conjuntamente para un hijo, o una deuda otorgada a un ex en un divorcio que todavía es una obligación suya.

  1. ¿Cuánto tiempo tiene la información en mi informe de crédito?

La mayor parte de la información permanece en su informe durante 7 años, pero la mayoría de las bancarrotas permanecen en su informe durante 10 años. Aparecerán, pero no necesariamente evitarán que obtenga una deuda futura.

  1. ¿Qué pasa si hay un error en mi informe?

La mayoría de los informes crediticios tienen errores, según estudios anteriores. Algunos errores son triviales, como la ortografía de nombres o direcciones anteriores. Sin embargo, las deudas que se cancelaron en la bancarrota pero aún están en la lista de morosos, o las deudas en las que incurrió el fraude de otra persona o un error inocente sobre alguien con el mismo nombre podrían ser muy perjudiciales para su puntaje crediticio y podrían llevarlo a pagar interés que alguien sin estas malas notas. Debe controlar sus informes al menos una vez al año, si no cada 4 meses, para ver qué se informa. Si bien no obtendrá una puntuación con su informe de crédito gratuito, puede ver si hay errores que son obvios para usted. Si hay errores graves, comuníquese con un abogado para discutir cómo corregir estos errores y qué hacer si el acreedor y la agencia de informes crediticios se niegan a corregir los errores.

Si recibe una copia de su informe de crédito, asegúrese de guardarlo, ya sea en papel o preferiblemente como PDF para que pueda acceder a él más tarde si necesita disputar algo o mirarlo. Si viene a vernos para una consulta o nos contrata para una declaración de bancarrota, siempre podemos acceder a sus informes y proporcionarle una copia de cortesía. Porque en WM Law, estamos… aquí para ayudar.